Se você quer planejar a compra do seu próximo carro sem entrar no modelo tradicional de financiamento, o Consórcio Toyota pode ser um caminho. Ele reúne pessoas físicas e jurídicas em um grupo que paga parcelas mensais; ao longo do plano, os participantes são contemplados por sorteio ou lance e recebem uma carta de crédito para comprar o veículo.
O que é (e o que não é)
Consórcio é uma solução para comprar carro de forma planejada: você adquire uma cota, entra em um grupo e paga parcelas predefinidas por um prazo. A contemplação acontece por sorteio ou lance.
Ele não é financiamento: no consórcio, a lógica não é “pegar o dinheiro agora e pagar com juros”, e sim participar de uma compra coletiva com regras próprias de contemplação e uso do crédito. O próprio Consórcio Toyota reforça: não há cobrança de juros, mas existem custos como taxa de administração e fundo de reserva.
É seguro? Quem regula?
O Sistema de Consórcios é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil, conforme informado no FAQ do Consórcio Toyota.
O Banco Central também descreve que é responsável por normatizar, autorizar, supervisionar e controlar as atividades do sistema de consórcios.
A base legal do sistema está na Lei nº 11.795/2008.
Como acontece a contemplação: sorteio e lance
Você pode ser contemplado de duas formas:
1) Sorteio
Todos os meses há assembleia, e parte das contemplações ocorre por sorteio. A Toyota descreve que, ao longo do prazo, você será contemplado por sorteio ou lance.
2) Lance (para tentar antecipar)
O lance é uma oferta para tentar antecipar sua contemplação na assembleia. No Consórcio Toyota, existe o lance embutido, em que é possível usar até 15% da própria carta de crédito para compor o lance (e esse valor é descontado do crédito disponível após a contemplação).
Quais taxas existem no Consórcio Toyota?
Segundo o FAQ da Toyota, os custos citados são:
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Taxa de administração: remuneração da administradora, paga pelo consorciado e diluída ao longo do prazo do grupo.
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Fundo de reserva: uma “poupança” destinada a cobrir possíveis inadimplências; se não for utilizado, é dividido proporcionalmente entre os participantes no término do grupo.
O que dá para comprar com a carta de crédito?
De acordo com o site da Toyota, a carta de crédito pode ser usada para carros novos e usados com até 10 anos de uso, da marca Toyota e de outras marcas.
Quando ocorrem as assembleias?
O FAQ da Toyota informa que as assembleias são mensais e ocorrem no dia 15 (para grupos com vencimento 10) e no dia 25 (para grupos com vencimento 20); se cair em fim de semana ou feriado, acontece no próximo dia útil.
Checklist rápido: quando o consórcio costuma fazer sentido
Sem prometer “vantagem universal”, ele costuma ser considerado por quem:
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aceita planejar e não depende de ter o carro imediatamente;
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quer parcelas predefinidas e previsibilidade;
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quer ter liberdade para comprar 0km ou usado até 10 anos, conforme regra do programa.
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